【BDIE访谈】稠州银行数字金融部总经理数字化转型专访 2022-05-07 11:02

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专访对象丨稠州银行数字金融部总经理张旭峰


以下是访谈内容整理,本文共3749字,预计阅读时间9分钟



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张旭峰

现任稠州银行数字金融部总经理,负责全行数字化转型实施,承担全行大数据创新和开放银行场景金融建设工作。具有近20年金融IT工作经验,对数字化转型,数据中台战略有一定的理解,熟悉数据管理体系、AI中台的最佳实践。



01.

 稠州银行背景和特点 


稠州银行数字金融部总经理(张旭峰):浙江稠州商业银行初创于1987年,人民银行年度综合评价最高等级A等行,年度十佳城市商业银行。截至2019年末,我行在上海、浙江、江苏、福建、广东、四川、重庆、江西、云南等地设有分支机构及村镇银行网点超200家,资产规模2800亿左右。自成立以来,以“来自市场、更懂市场”的经营理念,一步一个脚印发展成为在多家省市经营良好、在行业内颇具影响力的企业。


当前,新兴科技快速演进,人类社会正在从信息化走向数字化和智能化,对于金融行业,随着大数据、人工智能、隐私计算和区块链等金融科技在行业的深入应用,科技对于金融的作用被不断强化,创新性的金融解决方案层出不穷,基于数字经济和金融科技的大力发展改变了银行业传统的发展模式和经营理念,所以无论是从国家发展方向,还是从行业自身需求出发,实现银行的数字化转型都将是必然。




02.

 对数字化转型的看法 


稠州银行数字金融部总经理(张旭峰):稠州银行依托顶层设计与企业文化建设,强力保障数字化转型发展,搭建数字化转型总体架构以及创新发展模式,拟从完善数据治理体系、盘活数据资产、整合金融生态、对业务流程再塑,打造极致体验、智能化、线上化、场景化的金融服务方向入手,依靠数字化转型对营销获客进行精准洞悉、对渠道体验进行全面优化、对运营模式进行升级再造、对风险模式进行智能把控,最终实现“极致体验的智能化金融场景服务”。


在具体执行层面,专职成立数字金融部总行一级部门,统筹推进数字化转型工作,目前重点推进各条线的数据创新应用以及全行风控建设以及推进基于数据中台的数据治理、数据安全管控、数据资产建设、数据运营等,同时在金融科技创新方面,我行也在不断探索产业链金融、数字人民币、图谱计算、隐私计算等技术应用。就数字化转型的战略规划方面,首先是在组织架构上明确统筹牵头部门,并升级为全行级的战略,其次目标是实现全栈式的数字化升级,数字化并不仅仅是一个线上化或者一个全新系统的建设,它包含用数字化手段对现有业务进行流程再造,包括在商业模式、服务方式、它是客户服务模式的变革。最后数字化转型是全行各条线的都需参与进来的一个过程,是一个文化上的创新,是全行员工数字化思维的改变。




03.

银行数字化投入占比 


稠州银行数字金融部总经理(张旭峰)数字化科技投入大概占我们营收的3%左右,不算多,是一个正常的水平。



04.

 营销或财务方面自主研发工具分享 


稠州银行数字金融部总经理(张旭峰):我们数字金融部自从成立之后,就开始在着手搭建数字化的工具平台,这里面是有厂商提供平台的,也有跟厂商共同合作去做研发的,包括我们的数据中台啊,从2020年开始,我们大概花了一年多的时间从数据中台、AI中台到数据运营分析平台、知识图谱平台等,包括其他的基础层的一些数据治理平台、外部数据对接平台,这些基本上形成了我们数字化转型或者是我们数字化能力输出的几个大的基础平台,那么同时在于对于业务部门使用的工具,比方说我们的数据运营平台,我们是有客户标签画像的???。那么还有其他的一些数字化小工具,像RPA工具,像对客户的年审以及对公开客户的审查,还有一些日常报表加工等各个业务工作,都是通过RPA这个应用大大提升了我们的工作效率。那其他的还有其他的数据像ATM加钞,我们通过一些数据分析来预测哪一天需要加超,然后应该加多少?我们通过一些历史数据来分析,给出一条预测的这个曲线,然后更加合理的去节约我们的时间。



05.

 稠州银行存贷款产品分享 


稠州银行数字金融部总经理(张旭峰):小微线上化方面,随着行业数据化、政府数据开放化、IPC经验标准化、线上线下融合、小微业务提质增效以及小微业务线上化步伐的不断加快,融合金融科技,运用大数据实现小微信贷产品“310”全线上模式(3分钟申请,1秒钟到账,0人工干预),自主研发全流程线上化产品,为营销首贷客户提供快速绿色审批通道。


其中,“城市闪贷”系列产品,是我行践行“两跑三降”模式,利用各城市大数据,采用“线上操作、自动审批、自助提款”全线上流程操作的,主要面向符合条件的城市当地市民发放的用于满足其个人经营或消费需求的纯信用全线上贷款产品。例如,已上线的义乌“义闪贷”、温州“瓯闪贷”、杭州“杭闪贷”、绍兴“越闪贷”。有效解决了小微客户信贷融资中信息不对称的问题,有效提升了小微客户融资的可获得性,降低了融资成本。国际业务的开展,同样受益于我行数字化风控的建设和数据的融合应用,国际业务数字化风控体系建设,建立交互式的全流程风控体系,进一步完善风控系统架构,由事后风控向事前、事中前移;通过内外部数据支持,协助客户经理有效识别客户身份,强化事前客户准入管理;加强与业务系统的交互,强化事中交易控制,有效提升风险识别的精准度、时效性。




06.

 银行数字化创新管理应用情况 


稠州银行数字金融部总经理(张旭峰):结合我行业务线、产品线的特性,以标准化、统一化管理为导向,规划并建设了三级主题的资产目录结构,涵盖了机构、产品、客户、账户、商户等多种维度,以及存款、贷款、理财等具有业务属性的分类,在数据资产开发建设过程中,通过与数据治理平台的联动,严格按照数据标准的规范实施,一季度投产数据资产包80余个,数据资产项3900余项,有效实现了数据资产的统一管理。



07.

 产品管理和产品创新的案例分享 


稠州银行数字金融部总经理(张旭峰):一是通过数字化手段,实现城市闪贷“在线申请、手机提款、随借随还”。有效解决了小微客户信贷融资中信息不对称的问题,有效提升了小微客户融资的可获得性,降低了融资成本。截至2021年12月末,我行小微线上贷款余额19.48亿元,贷款户数10447户。


二是,和浙江省融资担保有限公司签署总对总合作协议,聚焦于解决小微企业担保难问题,合作总额度50亿元,并基于双方合作机制推出了“政保贷”业务,截至2022年2月末,省担担保的业务整体授信金额36.68亿元,贷款余额28.75亿元。


三是,实现“一次核定、随用随贷、动态调整”,开发上线了“乡村振兴贷”产品。截止2022年2月末,已累计为3822个村居的359.85万户村民提供白名单预授信,整体有效授信金额达到177.22亿元,授信户数10.9万户,贷款余额62.37亿元,贷款户数4.87万户,户均余额12.81万元。





 稠州银行简介 


浙江稠州商业银行初创于1987年,2005年完成股份制改造,2006年由地方城市信用社改建为商业银行。30年来,我们一直致力于做小微企业和市场商户的商贸金融伙伴。从扎根全球最大的小商品集散中心义乌,到全面进入长三角经济圈核心区域,我们始终紧随市场经济的步伐,关注小微客户的金融服务需求。

2006年以来,我行积极实施“走出去”战略,成功走出义乌,全面布局长三角,分支行和村镇银行网点遍及全国9?。ㄖ毕绞校?,口碑和影响稳步提升。截至2018年末,我行注册资本35亿元,资产总额超2000亿元,并在上海、浙江、江苏、福建、广东、重庆、四川、江西、云南等地设有分支机构及村镇银行网点192家,其中分行及管理部14家,发起设立了浙江稠州金融租赁有限公司及9家村镇银行。

2018年度实现净利润超14亿元,累计纳税超10亿元,被浙江省人民政府授予“年度金融机构支持浙江经济社会发展三等奖”,获“年度十佳城市商业银行”、“年度最佳普惠金融城商行”、“年度最佳跨境电商支付服务银行”等荣誉,在英国《银行家》杂志“2017全球1000家大银行”榜单中列第420位。



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