【BDIE访谈】齐鲁银行科技部总经理数字化转型专访 2022-05-18 17:20

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专访对象丨齐鲁银行科技部总经理张功臣

以下根据亚太银行组委会负责人和齐鲁银行科技部总经理张功臣 的访谈内容整理。本文共3419字,预计阅读时间10分钟。



No.1



齐鲁银行的背景跟特点

目前国家对数字化建设要求越来越高,各个行业都在做数字化转型,这是一场全民的数字化转型,大家实际上已经有一个共识。金融业的数字化是各个行业先行者,走的也比较靠前,人民银行《金融科技发展规划(2022-2025 年)》银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》两个重磅文件的下发,为银行业数字化转型指明的方向、提供了内驱动力。
针对金融业自身而言,数字化转型不光是外界的要求,也是自身应对竞争、直面“脱媒”的必然选择。齐鲁银行作为一家地方性法人银行,也是一家上市银行,在数字化转型方面我们也有自己的一些思考和打算,以“打造行稳致远的精品银行”为战略愿景,按照“深耕市内,扩疆县域,做大山东,对接全国”的区域发展战略,坚持审慎稳健经营,固守本乡本土,专注主责主业,打造特色优势,形成了具有自身特点的核心竞争力。
我们整体的数字化规划还是要积极响应国家对数字经济建设的要求,主要是进行数字赋能,敏捷创新,开放生态,打造我们整体的数字化经营的体系,全面推进业务的转型升级?;谡庵忠?,我行确定了以数据+技术驱动业务发展,重构金融生态,实现全方位数字化转型,提升客户体验,全面提升核心竞争力,降低风险与成本”的数字化转型总体思路,坚持以客户为中心,通过“业务线上化、服务场景化、决策智能化、系统平台化、科技敏捷化”实施数字化转型,致力打造流程银行、线上银行、开放银行、交易银行、智能银行”五位一体的数字化银行。

通过数字化手段进行场景获客、精准营销和风险防控,在为客户提供更优质的服务的同时,获得新的利润增长点,提升企业价值。在转型过程中,实际上我觉得大家面临的困难,应该都比较相似,比如说领导的重视程度、资金的投入情况、转型人才的储备、是否有整体的规划路径等等,基于这样的难点,后续到底应该怎么转,从哪个方向走,怎么入手,也是值得大家思考。但是有国家监管的要求这一重要驱动力,争取领导的支持和认可,然后形成统一的共识后,才会有良好的发展,如果说只是单纯为了转型而转型,在成效方面会大打折扣。制定明确的战略目标,然后逐步实施、量力而行,在某一个业务条线或者某一个方向上先行先试,后续再全面进行铺开,是一个相对比较稳妥的路子,根据自己的特色,考虑投入和产出比。


No.2



如何打破数据壁垒促进业务发展


我行经过二十多年的不懈努力,在信息化、数字化建设方面开展了一系列大胆的尝试和有益的探索。充分利数字化的技术来重构金融服务。目前已经逐步在普惠金融线上化、公司金融数字化、金融服务场景化、客户营销智能化以及数字化运营、数字化风控、数据能力建设、敏捷创新等领域取得了一些具有自身特色的建设成果。
如数字化信贷方面,陆续研发了30多款线上贷款产品。在数字化运营方面,建设了智慧柜面系统,实现了柜面业务由“交易驱动”向“场景驱动”的转变,柜面交易的全面无纸化更是大大简化了业务办理流程,提高了业务办理效率,让客户享受到更有温度的服务。流程银行实现了集中运营”向“数字运营”的转变,通过运用OCR识别、切片等技术,打造了智慧业务处理新模式,线上对公开户实现柜面“六免快捷操作”,即免排队、免报备、免比对、免填单、免建档、免建印,减少客户等待时间,单笔开户时间明显降低。建设了远程银行系统,实现了“线下面对面服务”向“线上面对面服务”转变,为客户提供了“随时随地、足不出户”的非接触金融服务新模式。
同时为贯彻党中央、国务院深化“放管服”改革、优化营商环境的工作要求,进一步探索“优化营商环境,政银合作共赢”的服务模式,“一窗通”业务平稳落地,实现了政府与银行联动,企业工商注册与银行开户联动。压缩了企业业务办理时间,进一步方便了广大群众和市场主体办理工商注册登记事项。在数字化营销方面,建设了基于大数据平台数据指标的客户标签管理系统,建设了聚焦客户经营管理的营销管理平台、聚焦营销活动和权益管理的权益平台、聚焦线上营销裂变的泉心微厅、聚焦儿童客群的精准营销系统,四大平台互联互通,形成了闭环式的数字化营销体系。
在数字化生活方面,我行结合自身资源禀赋和战略定位,持续建设数字金融生态。围绕老百姓“衣、食、住、行、游、娱、购”,通过服务和场景的融合,以市场为导向,以开放平台为支撑,以交易模式创新为突破口,聚焦金融生态链深耕细作,不断拓展金融生态的深度和广度,实现“线上+线下”、“场景+服务”的数字智慧生活服务,进而构建立体的“融慧齐鲁”金融服务生态圈。

截至目前,我行已在政务民生、教育医疗、文化旅游、交通、物流、电商、协会等行业成功落地数十个“融慧齐鲁”场景金融项目。为政府单位提供“智慧政务、智慧城市、智能餐厅、公共缴费”等解决方案,建立政务平台会员管理体系,为实现政务业务办理“零跑腿”、“只跑一次腿”提供平台助力,有效提升政务管理和办理时效。为交通企业提供“智慧乘车、掌上购票、无感停车”等解决方案,打造集“售票、清分、对账”为基础的线上线下一体化出行系统,用安全便捷的金融产品服务民生、服务企业、服务社会。深度对接互联网医疗体系,提供“电子健康卡、互联网医院、社区医疗平台、社区医养、社区化医疗服务平台”五位一体的医疗健康解决方案,为缓解“看病难”、“医疗信息不对称”等难题提供有效帮助。为电商平台提供“B2B、B2C、大宗交易、商户溯源、撮合交易”等解决方案。为教育机构提供“线上一卡通充值、费用缴纳、学费监管、学员管理”等解决方案。通过“云店”和“云商”项目,为中小企业、个体经营者线上融资、开店及产品供、销、存服务提供一揽子解决方案。



No.3



数字化转型案例分析

整个银行传统商业模式创新改变是有困难的,但是针对局部产品的创新,比如说通过数字化技术,我行在管理流程上有一定的突破,特别是移动办公这一块儿,我觉的做的还算是可圈可点,目前我们整个移动办公平台基本实现了所有公文流转审批,包括费用的审批,合同的审批,以及在线业务数据调度等等,基本上实现了线上化和移动。特别在疫情期间,满足了居家办公的要求,就是通过一部手机就可以办公了。另外新产品推出方面实现了敏捷创新。如政府对新市民服务方面,提出了要快速服务于新市民的要求,当这个政策出台以后,我们一两天内就推出了新市民服务贷款产品,通过内部系统的流畅,我们可以在短时间内就推出一款符合政府要求的产品,所以在局部创新方面还是做的不错的。





No.4



银行组织架构和人才培养方式




由于我们是中小银行,在组织变革方面相对来说比较灵活和快速,可以对信息科技的资源进行有效的重组整合。如我们按业务条线设立研发团队,可以不局限于目前的岗位设置,随时根据业务的诉求成立一些业务的研发团队,提高了行内的响应速度。另外还出台了一项制度叫科技专员,为每个业务部门都配备了一名科技专员,由科技专员来统筹管理该部门的所有需求,可以极大缩短业务和科技融合的时间,另外可以充分把握业务上的需求,由他来作为统一的接口人。
在对外合作方面,我们也和一些头部金融科技公司成立了联合创新实验室。通过实验室的平台,在大数据应用、金融科技技术应用,以及人才培养方面,进行深入合作,共同推动行业的研究和成果的转化,培养面向金融行业的数据类应用人才。
在数字化文化方面,我们也采取了一些措施,每年组织一次“人人都是数据分析师”的培训活动,以全员数据分析师为目标,来推进我们的整体的数字化应用,这种培训活动效果也非常明显,行内员工的参与度非常高,每一次培训都有数千名学员来参加,他们对数据分析的诉求也是非常旺盛的,所以我们通过培训培养了一批这种具有数据分析技能的初中级人才?;褂芯褪敲艚萃哦拥慕?,对于传统的系统建设,我们还是采取稳态的开发模式,但是对于一些新兴的、市场要求比较高的需求,我们还是采用小型的敏捷组织,就是通过业务加技术的团队,来打破部门之间的壁垒,进行联合作战,提高整体的这种凝聚力和战斗力。

对于数字化人才的培养,首先是要有数字银行的价值导向,需要我们具备这种意识,另外就是要有数字思维的能力,需要引导整个企业的组织和员工具备对数字化的敏感度。另外就是整个团队的激励制度,包括这种正向和反向,这种配套鼓励措施一定需要存在,鼓励大家的干劲。



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齐鲁银行简介

齐鲁银行成立于1996年6月,是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成独立法人资格的股份制商业银行,实行一级法人体制。齐鲁银行历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为山东省首家、全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。2021年6月18日,A股主板上市,股票代码601665。截至2020年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3602亿元,下辖天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照、潍坊、威海分行,160家营业网点,是中国银行业协会城市商业银行工作委员会副主任单位。

齐鲁银行秉承 “打造行稳致远的精品银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。

齐鲁银行秉承稳健发展经营理念。强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。

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